Rechten & Plichten 17 over consumenten

17 november 2015 door Hans Roodenburg

Vragenrubriek voor lezers over uitkeringen, consumentenzaken, rechten (zoals erfrecht), belastingen en andere financiële zaken. Vanwege uw privacy worden de vragen en antwoorden anoniem behandeld. Onze ingeschakelde deskundigen proberen u zo spoedig mogelijk een persoonlijk antwoord te geven. Stuur uw vraag naar Hans Roodenburg.

Omdat Rotterdam en Den Haag elkaar niet bijten, staat deze rubriek ook in De Oud-Hagenaar.
Tot 31 december 2014 stond Rechten & Plichten ook in De Oud-Rotterdammer.

Consumentenzaken

Op zoek naar oude brandverzekering

Ik ben op zoek naar oude polissen vanwege een brand in huis. Hoe kan ik dat het beste aanpakken?

U kunt de verzekeringsmaatschappijen mogelijk terugvinden bij De Nederlandsche Bank. Daarvoor zijn wel minimale gegevens nodig, zoals ongeveer de naam. We begrijpen dat u geen internet hebt, maar u kunt ook informatie inwinnen bij de DNB Informatiedesk. Die is telefonisch bereikbaar op 0800 020 1068 (gratis) op werkdagen van 9.00 - 17.00 uur.
Als het om een brandverzekering gaat dan komt het ons vreemd over dat u op dit moment geen premie meer betaalt omdat premievrijstelling nooit voorkomt. De premie is namelijk gekoppeld aan het risico dat u loopt.

Erf- en schenkingsrecht

Ex erft niks van ouders van kleinkinderen

Al weer 16 jaar geleden is mijn dochter gescheiden. Zij heeft uit dat huwelijk twee kinderen, thans 18 en 21 jaar oud. Nu heeft men mij verteld dat heer ex-man na ons overlijden recht heeft op een gedeelte van onze nalatenschap. Dit als vader van de twee rechthebbende kleinkinderen. Bij de scheiding van mijn dochter is ook een boedelscheiding uitgesproken. Gezien de sfeer waarin alles destijds is verlopen, voelen wij er weinig voor mijn ex-schoonzoon te laten delen in onze nalatenschap. Moet ik actie ondernemen?

Indien de echtscheiding al is uitgesproken hoeft u niet zo bang te zijn dat een deel van uw nalatenschap bij uw ex-schoonzoon terecht komt. Althans volgens het wettelijk erfrecht. Bij een echtscheiding wordt namelijk de gemeenschappelijke boedel gesplitst.
De ex zou pas aan de orde kunnen komen als uw dochter is overleden en daarna zelfs een van haar kinderen dood gaat. Immers dan erft hij volgens het wettelijk erfrecht (een deeltje) als een van de ouders (als hij dan nog leeft) indien er geen testament door het (eigen) kind is gemaakt dat anders bepaalt.
Dan zou in het uiterste geval nog een deeltje van uw nalatenschap bij een van die kinderen kunnen komen. Uw ex-schoonzoon zou in theorie misschien nog iets heel erg indirect van u kunnen erven. Hebben die kinderen zelf al kinderen dan is deze gang van zaken al helemaal niet aan de orde.
U begrijpt wel dat die kans (gelukkig maar!) minimaal is. Daar hoeft u zich ook geen zorgen over maken.

Uitvaartpolis is alleen soms aantrekkelijk

Ik heb een polis lopen die uitbetaalt bij overlijden. Het verzekerde bedrag is 7377 euro. Ik heb een paar keer een premieverhoging gekregen en verhoging van het verzekerde bedrag. Ik vermoed dat bij de verzekeraar erg veel blijft hangen. Wat is uw reactie?

Dit is waarschijnlijk een zogenoemde uitvaartverzekering voor nabestaanden. Wij zijn niet zo’n grote voorstander van dit soort polissen. Die zijn alleen maar voor bepaald soort mensen aantrekkelijk. Vaak blijkt dat als men sterk in zijn schoenen staat men zelf beter het (beperkte) risico kan lopen en sparen of beleggen.
Neem nog eens contact op met uw verzekeringsmaatschappij of de polis is te beëindigen (premievrij maken) of af te kopen (soms is dat gunstiger).
Anders zit er niks anders op om ze door te zetten tot uw overlijden. Het verzekerde bedrag heeft wel enige samenhang met uw premie, maar dat hoeft niet per se, want die samenhang heeft ook alles te maken met prijsstijgingen of prijsverlagingen.
Wij kunnen niet uw polis en voorwaarden beoordelen, dus u zult dat zelf moeten uitzoeken. Let er wel op dat verzekeringsmaatschappijen graag willen verkopen.

Huis deels schenken aan twee dochters

Ik ben al 91 jaar en sinds 12 jaar weduwnaar. Mij is verteld dat alleen mijn beide dochters recht zouden hebben op mijn erfenis. Ik heb nog wat bezittingen en onder meer een eigen lastenvrij huis. Om te zijner tijd hoge erfbelasting te omzeilen wil ik misschien wel mijn huis op basis van 50 procent schenken aan mijn dochters met de bepaling dat ik voor de mij nog resterende tijd in het huis kan blijven wonen. Is dan een notaris vereist? Of kan ik volstaan met een door mij op schrift gestelde verklaring die door mijn beide dochters wordt ondertekend?

Volgens het wettelijk erfrecht zijn inderdaad uw kinderen erfgenaam na uw overlijden.
Het is vanwege de eventuele erfbelasting wel van belang om het erfdeel van destijds uw overleden echtgenote hierbij te betrekken. U hebt daarover waarschijnlijk het beheer gekregen totdat u zelf het loodje legt. Het zou kunnen dat uw nabestaanden daardoor minder erfbelasting moeten betalen.
Uw tweede vraag gaat over het omzeilen van eventuele erfbelasting. Daarvoor moet u toch een notaris hebben vanwege het opstellen van een testament of via (speciale) schenkingsaktes. Hij of zij zal u ongetwijfeld hierover het beste advies geven. Hieraan zijn wel kosten gebonden. Enkele honderden euro’s, afhankelijk van de notaris die u inschakelt.
Om de schenkingen kenbaar te maken in een zogenoemd codicil is onvoldoende voor de Belastingdienst.
Overigens kunt u per jaar (in 2015 €5277 per kind) zonder notarisakte schenken. Ieder jaar dus en dan gaat het hard indien u nog jaren te leven hebt!
Maar over de vele schenkingsmogelijkheden per testament of per akte moet u toch echt de notaris raadplegen.