Rechten & Plichten 10 over beleggen

5592-rechten-plichten-10-over-beleggen Vragenrubriek voor lezers over uitkeringen, consumentenzaken, rechten (zoals erfrecht), belastingen en andere financiële zaken. Vanwege uw privacy worden de vragen en antwoorden anoniem behandeld. Onze ingeschakelde deskundigen proberen u zo spoedig mogelijk een persoonlijk antwoord te geven. Stuur uw vraag naar Hans Roodenburg.

Omdat Rotterdam en Den Haag elkaar niet bijten, staat deze rubriek ook in De Oud-Hagenaar.
Tot 31 december 2014 stond Rechten & Plichten ook in De Oud-Rotterdammer.




Financiële zaken


Met erfenis gaan beleggen

Ik heb een leuke erfenis gekregen waarmee ik in aandelen wil gaan. Is dat aan te raden of kan ik het maar beter op een veilige spaarrekening zetten?

Dat hangt ervan af of u het geld op korte of middellange termijn voor iets anders nodig heeft. Dan kunt u het beter op een spaarrekening zetten, want dan loopt u geen risico dat de koersen van uw aandelen ineens kelderen.
Indien u dat geld gedurende lange tijd (meer dan vijf jaar) kunt wegzetten, dan raden we u aan het te stoppen in een beleggingsfonds. Indien u rechtstreeks in aandelen van individuele ondernemingen wilt beleggen, loopt u meer risico’s en zult u voortdurend in de gaten moeten houden of het niet tijd wordt eruit te stappen of uw winst te pakken. Directe aandelen in ondernemingen vergen dus veel kennis van zaken en alertheid.


Fiscale zaken

Middelen bij nabetaling van verzekeraar

Ik kreeg van een verzekeraar een nabetaling van bijna 30.000 euro. Maar netto werd nog niet eens de helft uitgekeerd vanwege loonheffing. Heeft de verzekeraar correct gehandeld?

Uw levensverzekeraar heeft inderdaad juist gehandeld door de hoogste loonheffing in te houden op de eenmalige nabetaling. Echter de eindafrekening van wat u aan inkomstenbelasting betaalt, ligt bij de Belastingdienst.
In uw geval lijkt het nuttig om middeling over drie jaar te vragen. Dat kan bij uw aangifte over 2015 of zelfs bij voorheffing. Het is allemaal wel erg ingewikkeld. Dus als u het zelf niet aankan, adviseren wij u een goede belastinggids te kopen (hoeft niet meer dan enkele tientjes te kosten) of een (dure?) adviseur in te schakelen. Bij sterk wisselend inkomen, nabetalingen en bijzondere baten kan de regeling voor middeling u een (forse) belastingteruggaaf opleveren.
Om een voorbeeld te noemen: bij een eenmalige nabetaling van 30.000 euro moet de maatschappij al gauw in het bovenste schijventarief 52 procent inhouden als er ook AOW en aanvullend pensioen is. Naar onze inschatting (het hangt af van uw verdere inkomsten per jaar) gaat u ongeveer 3000 euro van de Belastingdienst terugkrijgen.


AOW en pensioen


Inhouding op AOW óf niet laten doen

Het afgelopen jaar kreeg ik alleen een bedrijfspensioen omdat ik pas vanaf dit jaar in aanmerking kom voor de AOW. Nu werd in het afgelopen jaar heffingskorting toegepast op mijn pensioenuitkering. Van het pensioenfonds kreeg ik de mededeling dat ze dat niet meer doen omdat ze die over het algemeen bij de AOW-uitkering toepassen. Ze adviseerden mij wel om het bij de AOW ook te laten toepassen waardoor ik bij de belastingaangifte over 2015 weinig of geen belasting hoef na te betalen. Ik heb weliswaar dan elke maand minder geld maar dat vind ik geen probleem. Is het verstandig?

Het maakt eigenlijk bij de totale afrekening – de jaaraangifte voor de Belastingdienst over 2015 in uw geval – weinig uit. Inderdaad verrekent de SVB als uitvoerder van de AOW meestal automatisch – als het anders moet zijn is dat op verzoek – de heffingskorting. Het klopt dat als u de heffingskorting op de AOW laat verrekenen u netto méér AOW krijgt. Het pensioenfonds houdt meestal alleen in op het tarief na de AOW.
Valt u echter met uw aanvullend bedrijfspensioen in een hoger schijventarief dan loopt u inderdaad de kans dat u na afloop van het belastingjaar moet bijbetalen. Soms behoorlijk indien uw pensioen hoog is. Daarvoor is weer de oplossing om een voorheffing bij de Belastingdienst aan te vragen. Dan betaalt u in feite vooraf al de belastingen en ontloopt u te betalen rente.


Samenlevingskwesties


Nog scheiden op hoge leeftijd bij dementie

Wij zijn een echtpaar. Ik ben 77 jaar. Mijn vrouw van 73 jaar is vorig jaar opgenomen in een verzorgingshuis vanwege dementie/alzheimer. Is het nu mogelijk toch te scheiden? Mijn vrouw heeft niet de macht om mij bij te staan.

Natuurlijk heeft u de mogelijkheid om te scheiden op hoge leeftijd van uw demente partner. Maar of dat financieel verstandig is, is een tweede. De belangrijkste reden is dat in het erfrecht bij het in gemeenschap van goederen gehuwd zijn de partner een vrijstelling heeft van 613.014 euro (in 2015). Dat is een aardig bedrag! Voor gescheiden personen, die géén fiscale partners zijn, is de vrijstelling slechts 2111 euro (in 2015). Daarbij gaan we ervan uit dat de demente persoon eerder overlijdt dan de partner. Los van de emotionele kant is het van groot belang dat u een adviseur (een eigen echtscheidingsadvocaat of een zogenoemde mediator) in de arm neemt om vast te stellen wat de financiële consequenties zijn (vooral voor u!).
Er komt overigens heel wat bij kijken. Want als de demente persoon niet meer in staat is zelf beslissingen te nemen, moet ook via de rechtbank een curator worden aangesteld.

Schrijf uw reactie








Type de code over:


Social media

KOPSTOOT

Meeroken (2) is nog dodelijker


Roken is dodelijk.

Meeroken is nog dodelijker.


Wonen in Rotterdam staat gelijk

aan het meeroken van 7 sigaretten

per dag, elke dag weer.


Onzichtbaar (roetzwarte longen)

fijnstof is de grote dooddoener.


Vluchten kan niet meer.


Advies Milieudefensie:

‘Pik nog even een zonovergoten

geheel rookvrij terrasje

op de maan’


Of: ‘STOP NU, onmiddellijk,

met ademhalen!’



Jim Postma

  • Nieuw

  • Reacties